Мы подготовили подробный обзор ипотечного рынка Новосибирска за февраль, а также собрали ключевые обновления условий в банках, вступившие в силу в марте. Разбираем, какие факторы повлияли на рынок, чего ждать в ближайшие месяцы и как изменились условия кредитования.

В феврале ключевым драйвером продаж новостроек вновь стала семейная ипотека. В Новосибирской области заемщики воспользовались программой на 1,2 млрд рублей, а общий объем ипотечных сделок достиг 1,25 млрд рублей. Этот результат практически не отличается от аналогичного периода 2024 года. Однако значительная часть сделок в феврале была оформлена по ранее поданным заявкам, обработка которых замедлилась в декабре-январе из-за высоких комиссий для застройщиков. При этом заморозки заявок не было, так как еще в ноябре было принято распоряжение об отмене лимитов, и выдача средств осуществлялась без задержек. В середине февраля комиссии были снижены, что способствовало активизации сделок.

Еще одна особенность месяца — рост числа договоров купли-продажи (ДКП), которые не всегда поддаются точному отслеживанию. По данным аналитика Сергея Николаева, у лидеров рынка на такие сделки приходится 40–60% продаж, что затрудняет определение реальных объемов реализации жилья. Согласно информации дом.рф, в топ застройщиков по продажам входят следующие компании:

• КПД-ГАЗСТРОЙ;
• «Поляков»;
• «Расцветай»;
• Первый строительный фонд;
• Союз.

Вслед за активностью февраля банки продолжили корректировать условия, стремясь адаптироваться к запросам рынка. В марте клиенты и застройщики столкнулись как с послаблениями, так и с новыми требованиями.

С 11 марта Московский кредитный банк (МКБ) снизил ставки на 2 п.п. по рыночным ипотечным программам. Базовые ставки теперь такие:

• Покупка на вторичном и ипотечном рынках - 26,00%;
• Рефинансирование -  26,00%, с доп. суммой - 26,35%;
• Коммерция, нецелевой кредит под залог - 27,00%.

Альфа-Банк снизил минимальный первоначальный взнос по базовым программам ипотеки до 30,1%. Нововведение доступно только через партнёров банка и требует полного пакета документов. Условия применимы с субсидированием ставки застройщиком, а вот для таунхаусов и готовых домов условия остались прежними.

Россельхозбанк расширил географию семейной ипотеки, снова начав приём заявок во всех регионах. Ранее банк возобновил программу на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

А вот Банк Санкт-Петербург добавил бюрократии: теперь продавцы-физические лица старше 60 лет обязаны предоставлять справку из психоневрологического диспансера при подписании договора купли-продажи. 

Банк Дом.РФ возобновил приём заявок по программе «Приобретение Готового жилого дома от ЮЛ/ИП:

• Семейная ипотека: ПВ 20,01%, ставка 5,99% (комиссия 8%), сумма 6 млн.руб.
• ИТ-ипотека: ПВ 20,01%, ставка 5,99% (комиссия 13%), сумма 9 млн руб.

Также банк реализовал новый способ подтверждения дохода клиента — справка по форме банка. Объект может возводиться как с использованием проектного финансирования банка, так и без него. Ранее это было доступно только для объектов на ПФ банка.

С 20 марта ВТБ снизил ставки по рыночным ипотечным программам:

• для зарплатных клиентов с ПВ от 30,1% до 50,1% — ставка от 28,6%; 
• для зарплатных клиентов с ПВ от 50,1%  — ставка от 28,1%; 
• для всех категорий клиентов при ПВ от 50,1% ставка — от 28,5%; 
• Машиноместа/кладовые — ставка от 29.1%. 
• Также банк запустил сервис по самостоятельному осмотру готовой загородной недвижимости при оценке предмета залога в ипотечном кредитовании. Теперь клиенты могут самостоятельно предоставить в оценочную компанию фотографии готовых индивидуальных жилых домов с помощью мобильного приложения.